「保證保本」保單10年後賠本　南山業務： - 保險

「保證保本」保單10年後賠本　南山業務：我也被騙

出處連結: https://tw.appledaily.com/new/realtime/20180524/1359451/

出版時間：2018/05/24 18:28 蘋果日報 王立德／台北報導

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更新：新增影片

《蘋果》接獲民眾葛先生爆料，指南山人壽在2008年時，發行一檔連結由當時
巴克萊銀行英國總行發行結構型商品的投資型保單，主打前所未有的只要滿10年，
即「保證保本」、「最高鎖利」，無論這10年間連結標的淨值如何高低起伏，
一律以「曾經的最高點」來計算報酬，因此成為當時的熱銷商品。

但葛先生指出，這張保單期滿後卻出現3大爭議點，甚至無法滿足「最高鎖利」的
承諾，怒批南山人壽為銷售機構，卻在溝通過程中說出「如果答應要賠你，那其他人
也會來，公司（南山人壽）一定慘賠」的言論，葛先生決定向媒體爆料，並向金管會
提出檢舉。

葛先生表示，自己是南山人壽的業務員，當年眼見此商品承諾條件相當優異，
大力推薦自己的親友買，但到今年期滿後，第一個不滿之處為「沒有保證保本」。
他表示，客戶認知的保本，一定是投入多少本金，就取回多少本金，但南山人壽退回
的金額卻比本金還低，「拿去定存都還有微薄的利息，結果投入號稱『保證保本』
的商品卻還賠錢？」認為南山人壽不能利用行銷口號誤導民眾。葛先生質疑，
「商品DM上的保本，到底是保南山的本，還是客戶的本？」

第二個爭議點在於「對『最高鎖利』交代不清」。葛先生指出，2008年正是金融海嘯
，金融市場處在最低點，若當時開始每月定期定額投入，報酬率應該相當高，但自己
客戶的投資型保單，期滿後領回的資金卻僅比投入本金微微略高，自己向南山人壽
主管詢問，都無法交代清楚報酬的計算，僅表示每3個月都會寄發對帳單給客戶，
但對帳單上卻找不到最高點為何時，當時淨值為何？

葛先生並出具3筆協助贖回的保單資料，同一時期買的保單，有一筆為客戶當年投入
36萬元，期滿後決定先領回2成，原本預期至少可以領回7.2萬元，但僅領回5.5萬
餘元，但相同條件下，另一筆決定贖回本金12萬元，領回12萬360元，葛先生質疑，
進場、出場點差不多的兩張保單，一張有保本，一張卻損失本金約2成，南山人壽
應詳細說明，究竟是如何計算出這樣的金額。

第三點，南山人壽未主動通知保戶期滿可贖回。葛先生說，這樣一來，若保戶未注意
到10年前所購保單已期滿，資金將直接轉入貨幣型基金，將使得保單條款中的「最高
鎖利」承諾一併失效，若客戶事後才發現不對，也為時已晚，難以回頭向南山爭取自
身權益。

葛先生說，自己從4月初就開始向南山人壽反應，甚至也打進南山董事長杜英宗的辦
公室反應此事，但卻一直未得到回應，後續的協調會上，還有內勤的副總向自己說，
若承認葛先生所說的爭議，「公司一定慘賠」，並表示此案件不符合金融評議中心的
收件規定，奚落葛先生「去找（金融評議中心）也不會有人理你」。

對此投訴，南山人壽則是表示，依據「南山人壽登峰造極變額壽險」保單條款約定，
所連結之結構型債券投資標的到期時將保證期滿淨值為此投資標的投資期間之歷史
最高淨值，皆有依約履行。保險商品所收取之費用於條款及相關文件皆有載明及揭露。
該結構型債券期滿前皆會寄發通知予保戶，若保戶未申請投資組合變更或投資標的
轉換，南山人壽將依條款約定將轉入貨幣型基金，但並不影響該結構型債券期滿淨值
為此投資標的投資期間之歷史最高淨值之保證。（王立德／台北報導）

======網友看法======
網友對於投資型保單討論熱烈，有人留言表示，魔鬼都在細節裡，除了業戶的舌燦
蓮花之外，條文要自己看清楚，現在一堆人要保長照險，好好看清條文，繳了一堆錢，
到時要拿到長照的保險門檻很高很高。

發稿:00:03
更新:18:21

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圖為南山人壽總部大樓外觀。資料照片

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讀者提供3筆保單贖回資料，其中一筆（下方）投保36萬元，期滿先贖回2成，客戶
原以為至少可領回7.2萬元，卻僅領回5.5萬餘元。葛先生提供

https://i.imgur.com/zgzdG1w.jpg
圖為「南山人壽登峰造極變額壽險」DM。葛先生提供

https://i.imgur.com/nCoqGc3.jpg
圖為「南山人壽登峰造極變額壽險」DM。葛先生提供


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